Recientemente se ha anunciado que comienza la comercialización de la hipoteca inversa de Santander y Mapfre a través de una empresa conjunta creada por ambas compañías.
Esto hará que podamos ver en los medios muchas campañas de publicidad para anunciar un producto muy interesante para complementar los ingresos de jubilación.
Según un estudio del informe Desconocimiento hipotecario en España, el 54% de los españoles no sabe lo que es una hipoteca inversa. Y en este porcentaje de la población hay una gran mayoría de sus posibles usuarios: los mayores de 65 años.
En España se formalizan muy pocas Hipotecas Inversas
Ante este desconocimiento general, es importante conocer con detalle este producto que tiene un gran desarrollo en otros países, aunque en España no se han formalizado hasta ahora muchas operaciones. Según el Registro del Notariado, durante el año 2022 se firmaron 787 hipotecas inversas; tres veces más que en el año anterior.
La hipoteca inversa es un instrumento financiero por el que se concede un préstamo, referido a la esperanza de vida de los solicitantes, y se va ingresando al cliente una cantidad fija en forma de abonos mensuales.
También se puede solicitar el ingreso de una cantidad inicial para liquidar posibles deudas anteriores (otras hipotecas, préstamos personales, etc.), y complementar esa entrega con una renta mensual
Un producto para Mayores de 65 años con Vivienda Habitual en Propiedad
Este producto está enfocado a complementar los ingresos de la jubilación y va dirigido a aquellas personas de más de 65 años que cuentan con una vivienda en propiedad y desean utilizar el ahorro acumulado en ella sin tener que dejar su domicilio ni perder la propiedad.
El contratante no devuelve nada en vida, y tras su fallecimiento, los herederos se encargan de devolver el préstamo consumido y sus intereses.
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Pasos para formalizar una Hipoteca Inversa
En MAS VIDA tenemos un acuerdo con CASER para la tramitación de este tipo de productos con unas condiciones muy ventajosas. ¿Cuáles son los pasos para la formalización?
- Nos reunimos con el interesado para conocer sus preferencias y necesidades específicas.
- Consultamos distintos productos de licuación de patrimonio y le presentamos varias propuestas de hipoteca inversa.
- Se realiza la tasación oficial a través de una tasadora independiente homologada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
- Se emite una oferta vinculante (propuesta final) por parte de la entidad.
- Se realiza un trámite obligatorio por el cual un asesor independiente certifica que la operación goza de todas las garantías ante la ley. Esto se hace para evitar fraudes y proteger los derechos de los usuarios.
- Se formaliza la operación ante notario y se recibe el importe de la hipoteca inversa.
Muy pocos Gastos de Formalización
El usuario únicamente tendrá que asumir los gastos de la tasación oficial con carácter previo a la concesión de la hipoteca inversa y los costes del asesor independiente. El resto de gastos asociados serán incluidos en el importe del propio préstamo (comisión de apertura, notaría, registro de la propiedad, etc.).
El usuario puede devolver el préstamo en vida si así lo desea o bien tras su fallecimiento.
En este último caso serán los herederos los responsables de liquidar la deuda acumulada dentro del plazo de los 12 meses siguientes al fallecimiento del último de los propietarios. Esta deuda será igual a la suma de las disposiciones más sus intereses.
En todas las opciones, MAS VIDA presta apoyo y asesoramiento a los herederos para poder cumplir su voluntad en las mejores condiciones.
Otros productos para Complementar la Jubilación con más Liquidez
Lo cierto es que el préstamo que se puede obtener por este producto, aunque eso siempre depende de la edad de los solicitantes, suele estar en torno al 30% del valor del inmueble, por lo que en muchas ocasiones es una cifra que no satisface suficientemente las necesidades de los usuarios.
Existen otros productos que pueden ser más interesantes para complementar los ingresos de la pensión: la venta en nuda propiedad, que proporciona ingresos por encima del 50% del valor del inmueble de media; o la venta con alquiler garantizado, por el que quien vende la vivienda obtiene una estimable cantidad por ella y puede seguir viviendo en ella de por vida pagando una renta muy por debajo del precio de mercado.
Así pues, ahora que la hipoteca inversa de Mapfre y Santander va a dar a conocer este producto, tenga en cuenta otras opciones y solicite información para encontrar las mejores alternativas para complementar su pensión.
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