Durante muchos años, la venta de la nuda propiedad de la vivienda se asoció casi exclusivamente a personas muy mayores. Sin embargo, esta realidad está cambiando en España. Cada vez más personas y a unas edades más tempranas deciden informarse y recurrir a esta fórmula a edades más tempranas, como una manera de complementar su pensión y ganar tranquilidad económica sin renunciar a su hogar.
Los datos más recientes que manejamos en MAS VIDA, muestran claramente esta tendencia: la edad media de quienes venden la nuda propiedad ha descendido de los 81 a los 74 años. Hoy, el 70% de las personas que optan por esta opción tiene menos de 80 años, algo impensable hace solo una década.
Pensiones ajustadas y un gasto que no deja de crecer
Para entender este cambio, es importante mirar el contexto económico al que se enfrentan muchas personas mayores. La pensión media de jubilación en España se sitúa en torno a los 1.510 euros mensuales, mientras que la pensión de viudedad ronda los 936 euros al mes. Estas cantidades, aunque son fundamentales para millones de hogares, a menudo resultan insuficientes para cubrir todos los gastos.
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), una persona sola mayor de 65 años necesita alrededor de 19.000 euros al año para hacer frente a sus gastos habituales, lo que equivale a unos 1.600 euros mensuales. Esta diferencia explica por qué, según la Red Europea de Lucha contra la Pobreza (EAPN-ES), el 20% de las personas mayores de 65 años en España se encuentra en riesgo de pobreza o exclusión social.
A esta situación se suma otro dato poco alentador: solo el 9% de los españoles cuenta con una pensión complementaria de empresa, frente a una media del 20% en el conjunto de la Unión Europea. No es casualidad que desde Bruselas se esté animando a los gobiernos a impulsar fórmulas que ayuden a garantizar ingresos suficientes durante la jubilación.
¿Por qué se vende la nuda propiedad a edades más tempranas?
Ante este escenario, muchas personas mayores están optando por tomar decisiones antes, cuando todavía tienen margen para planificar con calma. La venta de la nuda propiedad permite obtener liquidez a cambio de la vivienda, manteniendo el derecho a vivir en ella de por vida.
Los datos de las operaciones realizadas por MAS VIDA reflejan este adelanto en la toma de decisiones:
- El 45% de las operaciones las realizan personas de entre 70 y 80 años.
- El 30% corresponde a mayores de 80 años.
- Y un 25% ya pertenece al grupo de entre 65 y 70 años, un perfil que antes apenas aparecía en este tipo de operaciones.
Este último grupo es especialmente significativo, ya que demuestra un cambio de mentalidad: no se trata solo de reaccionar ante una necesidad urgente, sino de anticiparse para vivir la jubilación con mayor estabilidad económica.
¿Cuánto capital se puede obtener con la venta de la nuda propiedad?
La cantidad que se recibe al vender la nuda propiedad depende principalmente de la edad de la persona vendedora y del valor de la vivienda. De media, el capital obtenido ronda los 175.000 euros. Este importe corresponde al valor real del inmueble, aplicando un descuento que varía en función de la edad.
Con este capital, muchas personas mayores pueden complementar su pensión, cancelar deudas, afrontar gastos médicos, ayudar a familiares en dificultades o simplemente ganar tranquilidad financiera, sabiendo que podrán seguir viviendo en su casa durante toda su vida.
¿Se puede hacer la venta de la nuda propiedad si la vivienda tiene hipoteca?
Una duda frecuente es qué ocurre si la vivienda aún tiene una hipoteca. En estos casos, la venta de la nuda propiedad también es posible, siempre que la deuda pueda cancelarse con parte del importe recibido. De hecho, para algunas personas esta es una de las principales razones para recurrir a esta fórmula: eliminar cuotas mensuales elevadas y mejorar su liquidez desde el primer momento.
Aspectos fiscales a tener en cuenta
Desde el punto de vista fiscal, una vez formalizada la operación, la persona vendedora solo debe asumir el Impuesto Municipal de Plusvalía. El resto de los gastos —notaría, Registro de la Propiedad, Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados— corren a cargo del comprador.
Además, si la vivienda es la habitual, y el vendedor tiene más de 65 años, está exento de tributar en el IRPF por el incremento patrimonial, lo que supone una ventaja fiscal importante.
Una decisión que requiere información y reflexión
La venta de la nuda propiedad no es una solución universal, pero sí una alternativa cada vez más valorada por quienes desean complementar su pensión sin abandonar su hogar. Informarse con tiempo, entender bien sus implicaciones y analizar la situación personal es clave para tomar una decisión serena y adecuada a cada caso.
En un contexto de pensiones ajustadas y mayor esperanza de vida, planificar con antelación se está convirtiendo en una herramienta fundamental para disfrutar de la jubilación con mayor tranquilidad y seguridad.
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