Finanzlösungen für Senioren über ihr Vermögen

Inhaltsverzeichnis

Wir von Mas Vida möchten Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten aufzeigen, die ältere Menschen haben, um zusätzliches Kapital über ihr Zuhause zu beschaffen, um mögliche ausstehende Zahlungen bewältigen zu können oder einfach mit dem Ziel, ein größeres wirtschaftliches Polster zu haben, als sie genießen können

Diese können in zwei große Gruppen eingeteilt werden, diejenigen, die eine Eigentumsübertragung beinhalten, und diejenigen, die dies nicht tun.

Modalitäten einer Eigentumsübertragung

• Bloßes Eigentum
• LEBENSLANGE IMMOBILIENRENTE
• Verkauf mit garantierter Miete (Sale & Leaseback)

Modalitäten, die KEINE Eigentumsübertragung beinhalten

• Umgekehrte Hypothek

Innerhalb der Modalitäten, die eine Eigentumsübertragung beinhalten, werden wir hauptsächlich über drei Optionen sprechen: den Verkauf des bloßen Eigentums, die lebenslange Rente der Immobilie und den Verkauf mit garantierter Miete.

Obwohl sie ähnlich erscheinen, hat jede ihre eigenen Eigenschaften und es ist wichtig, sie zu verstehen und zu verstehen, damit zu gegebener Zeit die Option gewählt wird, die den besonderen Bedürfnissen jeder Person am besten entspricht.

Verkauf bloßen Eigentum

Verkaufen Sie das Eigentum an der Immobilie gegen eine einmalige Zahlung

Der Verkauf von bloßem Eigentum Es handelt sich um eine vor einem Notar durchgeführte Transaktion, bei der die ältere Person das bloße Eigentumsrecht an der Wohnung verkauft im Austausch gegen eine einmalige Anfangszahlung oder eine aufgeschobene Zahlung im Laufe der Zeit. Dies impliziert, dass die ältere Person nicht mehr Eigentümer sein davon, behält aber dennoch den Nießbrauch.

Zwei Arten des Nießbrauchs:

1. Verkauf von bloßem Eigentum mit lebenslangem Nießbrauch: Bei dieser Modalität erhält die ältere Person einen einzigen wirtschaftlichen Betrag, der ihr die Nutzung und den Genuss ihres Heims für den Rest ihres Lebens vorbehält.
2. Verkauf von bloßem Eigentum mit vorübergehendem Nießbrauch: Bei dieser Option behält sich der Begünstigte den Nießbrauch an der Wohnung für einen bestimmten, zuvor mit dem Käufer vereinbarten Zeitraum vor.

Kaufpreis

Es kommt auf das Alter der Besitzer an. Je älter Sie sind, desto höher ist der zu erhaltende Gesamtbetrag. Der Endpreis der bloßes Eigentum Sie wird durch Faktoren wie die Bewertung des Hauses, den Vergleich der Marktwerte der in der Gegend gefundenen Häuser, Schätzungen einer möglichen Neubewertung der Gegend in der Zukunft und eine Überprüfung der rechtlichen Situation der Immobilie bestimmt . , die Berechnung der ordentlichen und außerordentlichen Kosten der Immobilie, der Immobiliensteuer usw.

Nutzungsbedingungen

Der Eigentümer verkauft das Eigentum am Haus, obwohl Sie immer die haben werden Nießbrauch fürs Leben des Eigentums. Die Operation kann von 2 Personen oder Ehepartnern formalisiert werden, solange sie Eigentümer des Hauses sind.

Sie können die Immobilie vermieten oder können Ihr Nutzungsrecht dem bloßen Eigentümer verkaufen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht mehr in dieser Immobilie wohnen wollen.

El Käufer Sie nehmen das Haus erst dann in Besitz, wenn der Nießbrauch beendet ist.

Die Erben verlieren jedes Recht auf dem Grundstück, das dem bloßen Eigentum unterliegt.

Garantien

Die Operation wird durchgeführt von Tat notariell beglaubigt und im Grundbuch eingetragen.

Steuervorteile (für Personen über 64 Jahren und gewöhnlichem Aufenthalt)

Personen über 64 müssen den Vermögenszuwachs (IRPF) NICHT bezahlen, einer der Vorteile, für die diese Art der Operation für diese Altersgruppe viel attraktiver ist.

Formalisierungskosten

• Besteuerung: Kommunale Kapitalertragssteuer (eine lokale Steuer, deren Höhe von der Anzahl der seit dem Erwerb des Eigenheims verstrichenen Jahre und dem Katasterwert des Grundstücks abhängt).
• Firmengebühren

Geteilte Wartungskosten

El Verkäufer wird für die gewöhnliche Gemeinschaftsgebühr, Lieferungen, kommunale Abfallgebühren und Hausratversicherung verantwortlich sein, während die Käufer-Investor ist derjenige, der zahlt Grundsteuer (IBI), die außergewöhnlichen Ölkatastrophen und die Versicherung des Kontinents.

Immobilienrente

Ergänzen Sie die Rente jeden Monat mit einem zusätzlichen Einkommen

Mit einem Immobilien Rente die ältere Person erhält eine monatliche Rente im Austausch für den Verkauf des bloßen Eigentums an seinem Haus, so auch er behält das Recht auf Nutzung und Genuss Vom selben. Es handelt sich um einen Vorgang, der nicht storniert werden kann, und nach dem Tod des Eigentümers können die Erben das Eigentum nicht in Besitz nehmen. Sie kann in jedem Alter abgeschlossen werden, wobei sich die besten Angebote an Personen über 70 richten.

drei Modalitäten: 

1. Klassische Miete auf Zeit: Bei dieser Modalität behält die ältere Person den Nießbrauch an der Wohnung auf Lebenszeit, der Einzug der monatlichen Mieten erfolgt jedoch innerhalb eines zuvor festgelegten Zeitraums.
2. Klassische Leibrente: Ein lebenslanges monatliches Einkommen wird im Austausch für den Verkauf des bloßen Eigentums an dem Haus erzielt, wodurch wiederum das Recht auf Nießbrauch während seiner gesamten Lebensdauer vorbehalten wird. Dies ist der gebräuchlichste Modus.
3. Leibrente außer Haus: Die ältere Person verzichtet auf die Nutzung des Eigenheims, erhält dafür aber eine monatliche Zahlung, die über der klassischen Leibrente liegt. Diese Modalität richtet sich beispielsweise an Personen, die ihre Wohnung verlassen möchten, um in eine Wohnung zu ziehen.

Kaufpreis

Es kommt auf das Alter der Besitzer an. Je älter Sie sind, desto höher ist der zu erhaltende Gesamtbetrag. Der Wert der Miete wird durch Faktoren wie die Bewertung des Hauses, den Vergleich der Marktwerte der Häuser, die sich in der Gegend befinden, Schätzungen der möglichen zukünftigen Neubewertung der Gegend, eine Überprüfung der Rechtslage der Immobilie, die Berechnung der ordentlichen und außerordentlichen Kosten der Immobilie, die Grundsteuer usw.

Nutzungsbedingungen

Der Eigentümer verkauft das Eigentum am Haus, obwohl Sie immer die haben werden Nießbrauch fürs Leben des Eigentums. Die Operation kann von 2 Personen oder Ehepartnern formalisiert werden, solange sie Eigentümer des Hauses sind.

Sie können die Immobilie vermieten oder können Ihr Nutzungsrecht dem bloßen Eigentümer verkaufen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht mehr in dieser Immobilie wohnen wollen.

El Käufer Sie nehmen das Haus erst dann in Besitz, wenn der Nießbrauch beendet ist.

Die Erben verlieren jedes Recht auf dem Grundstück, das dem bloßen Eigentum unterliegt.

Garantien

Die Operation wird durchgeführt von Tat notariell beglaubigt und im Grundbuch eingetragen.

Darüber hinaus enthält der Kaufvertrag eine auflösende Bedingung, die die maximale gesetzliche Garantie für einen hypothetischen Fall der Nichtzahlung von zwei der Mieten darstellt, auf deren Grundlage die ältere Person das volle Eigentum an der Wohnung wiedererlangt, ohne die monatlichen Mieten zurückzahlen zu müssen . bereits wahrgenommen.

Steuervorteile (für Personen über 64 Jahren und gewöhnlichem Aufenthalt)

Personen über 70 Jahre genießen eine hervorragende steuerliche Behandlung, da sie eine Steuerbefreiung von 92 % auf den Betrag erhalten, den sie als Einkommen erhalten, wenn sie ihre persönliche Einkommensteuererklärung abgeben.

Formalisierungskosten

KEINE. Alle beim Verkauf entstehenden Kosten und Steuern (einschließlich der kommunalen Kapitalertragssteuer) werden vollständig vom Käufer bezahlt, so dass die Formalisierung des Geschäfts für den Verkäufer völlig kostenlos ist.

Geteilte Wartungskosten

El Verkäufer wird für die gewöhnliche Gemeinschaftsgebühr, Lieferungen, kommunale Abfallgebühren und Hausratversicherung verantwortlich sein, während die Käufer-Investor wer zahlt die Immobiliensteuer (IBI), die außergewöhnlichen Verschmutzungen und die Versicherung des Kontinents.

Verkauf mit garantierter Miete (Sale & Lease Back)

Vollständiges Eigentum verkaufen und als Mieter in der Immobilie bleiben

La Verkauf mit garantierter Miete Es handelt sich um eine Dienstleistung, durch die der Eigentümer eines Eigenheims das vollständige Eigentum daran verkauft, ohne jedoch die Nutzung einzustellen, da zum Zeitpunkt der Formalisierung des Verkaufs vor einem Notar gleichzeitig ein Eigentumsvertrag mit dem Käufer unterzeichnet wird vom Verkäufer festgelegte Laufzeit. Der Mietvertrag wird auch im Grundbuch eingetragen und gibt den neuen Mietern somit alle gesetzlichen Garantien, um für die vereinbarte Zeit in der Immobilie zu bleiben.

Auf diese Weise wandelt die garantierte Miete die Figuren des Verkäufers und des Käufers eines Verkaufs in einen Mieter bzw. Vermieter um.

Drei Modalitäten:

1. Verkauf mit lebenslanger Miete: Diese Art des Verkaufs mit garantierter Miete zeichnet sich dadurch aus, dass der Verkauf der betreffenden Wohnung den gesamten vereinbarten Preis erhält und gleichzeitig dem Verkäufer der Immobilie die lebenslange Miete bis zum Tod garantiert wird.
2. Verkauf mit vereinbarter Mietdauer: Das Haus wird verkauft und der Verkäufer kassiert den vollen vereinbarten Preis. Gleichzeitig wird ein Mietvertrag für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und formalisiert, nach dessen Ablauf die Wohnung nicht mehr genutzt wird. Diese Art des Verkaufs erfolgt normalerweise, wenn Sie Ihre Adresse ändern möchten oder wenn es sich um einen Zweitwohnsitz handelt, der nicht regelmäßig genutzt wird.
3. Verkauf mit Ratenzahlung und Miete auf Lebenszeit oder vereinbarte Zeit: Es besteht aus einer Mischung der beiden vorherigen Verkaufsarten. Es besteht darin, dass der Kaufpreis nicht vollständig bei der Unterschrift vor einem Notar, sondern in mehreren Raten und über einen bestimmten Zeitraum erhalten wird. Dieser Zeitraum wird von beiden Parteien vereinbart, bevor der Verkauf der Immobilie formalisiert wird.

Kaufpreis

Der erhaltene Betrag für diesen Service Es ist größer als das, was beim Verkauf des bloßen Eigentums eingenommen wird. Der Kaufpreis bewegt sich zwischen 70 und 75 Prozent des Eigenheimwertes (teilweise sogar 80 % und 85 % des Wertes), wobei dies durch Faktoren wie die Wertermittlung des Eigenheims, den Vergleich der Marktwerte bestimmt wird der im Areal befindlichen Häuser, Schätzungen der möglichen zukünftigen Aufwertung des Areals, Überprüfung der rechtlichen Situation des Grundstücks, Berechnung der ordentlichen und außerordentlichen Kosten des Grundstücks, Grundsteuer Immobilien usw

Mietpreis

Die monatlich zu zahlende Miete wird festgelegt, nachdem Sachverständige verschiedene Studien über die Mieten durchgeführt haben, die auf dem Markt für ähnliche Häuser wie das angebotene angeboten werden.

Viele Faktoren spielen eine Rolle, von der Lage der Immobilie, der Oberfläche, ihrem Alter, dem Zustand, den möglichen darin durchgeführten Reformen usw.

Nutzungsbedingungen

100 % der Immobilie werden an den Käufer verkauft, sodass der Verkaufspreis zum Zeitpunkt der Formalisierung der öffentlichen Urkunde vor einem Notar eingegangen ist. Der Verkauf der Immobilie ist ein konventioneller Verkauf, der in der Regel mit einem Abschlag gegenüber dem Marktpreis durchgeführt wird.

Der Käufer der Immobilie wird mit sofortiger Wirkung zum Vermieter und der Verkäufer zum Mieter der Immobilie, für die er eine monatliche Miete zahlen muss, um die Miete zu bezahlen. Dieser Betrag wird basierend auf den Marktbedingungen zum Zeitpunkt der Transaktion für ein Haus mit ähnlichen Eigenschaften und Lage wie das verkaufte bestimmt.

Es gibt keine Voraussetzung, um einen Verkauf mit garantierter Miete formalisieren zu können, außer dem Besitz eines Eigenheims. Daher spielt der Wert der Immobilie oder das Alter der derzeitigen Eigentümer keine Rolle. Sie gilt auch dann, wenn für das Haus Hypothekengebühren anfallen, solange diese mit dem aus dem Verkauf erhaltenen Betrag storniert werden können.

El Käufer Sie nehmen das Haus erst dann tatsächlich in Besitz, wenn die vereinbarte Mietzeit abgelaufen ist.

Die Erben verlieren jedes Recht auf dem Grundstück nach Beendigung des Mietvertrages.

Garantien

Die Operation wird durchgeführt von Tat notariell beglaubigt und im Grundbuch eingetragen.

Steuervorteile (für Personen über 64 Jahren und gewöhnlichem Aufenthalt)

Erfolgt der Eingriff an einem als gewöhnlicher Aufenthalt deklarierten Grundstück, ist der Verkäufer von der Zahlung der Vermögensmehrung bei der Einkommensteuer befreit.

Formalisierungskosten

• Besteuerung: Kommunale Kapitalertragssteuer
• Firmengebühren

Geteilte Wartungskosten

El Verkäufer ist verantwortlich für die gewöhnliche Gemeinschaftsgebühr (manchmal ist es der Käufer), die Verbrauchsmaterialien, die kommunale Abfallgebühr und die Hausratversicherung, während die Käufer-Investor wer zahlt die Immobiliensteuer (IBI), die außergewöhnlichen Verschmutzungen und die Versicherung des Kontinents

Berechnung des Wertes des bloßen Eigentums

Bei Mas Vida berücksichtigen wir die folgenden Faktoren, um den Betrag zu bestimmen, der dem Nießbraucher für den Verkauf des bloßen Eigentums entspricht:

• Marktwert des Hauses
• Mietwert des Hauses
• Geschlecht und Alter des Verkäufers

In Kenntnis dieser Daten beziffern wir die Miete, die der Nießbraucher (bis zu seiner Lebenserwartung) zahlen müsste, wenn er Mieter wäre, und ziehen sie schließlich vom Marktwert des Hauses ab, um den Betrag zu ermitteln, der ihm entspricht.

Steuerwert des Bare Property

Eigentumswert = bloßer Eigentumswert + Nießbrauchswert

Die staatlichen Steuergesetze legen die folgenden Regeln fest:

• Vorübergehender Nießbrauch: 2 % des Gesamtwerts für jedes Jahr, jedoch nicht mehr als 70 %.
• Nießbrauch auf Lebenszeit: 89 – Alter des Nießbrauchers = % anzuwenden, mit einem Maximum von 70 % und einem Minimum von 10 %.

Sobald der Wert des Nießbrauchs erlangt wurde, wird der Wert des bloßen Eigentumsrechts aus der Differenz zwischen dem Wert des Nießbrauchs und dem Gesamtwert des Eigentums berechnet.

Kalkül:

Aktualisierungskoeffizient des Katasterwerts der Immobilie

X Jahre seit Erwerb der Immobilie (max. 20 Jahre)

X Katasterwert des Grundstücks

X Stadtsteuersatz

X % des bloßen Eigentums (berechnet im vorigen Abschnitt; Fiskalischer Wert des bloßen Eigentums)

= Kommunale Kapitalertragssteuer

Umgekehrte Hypothek

Erhalten Sie ein Hypothekendarlehen im Austausch für die Hausgarantie, während Sie darin wohnen

La umgekehrte Hypothek Dabei handelt es sich um eine Art Hypothekendarlehen, das sich an Personen über 65 Jahre richtet, die ein Eigenheim besitzen.

Im Gegensatz zur herkömmlichen Hypothek erhält hier der Eigentümer von der Bank einen Betrag für die Hauskaution (normalerweise in Form einer Einmalzahlung, Monatsmiete oder einer Kombination aus beidem). Der Vorteil ist, dass Sie es bis zu Ihrem Tod weiter nutzen können und zu keinem Zeitpunkt das Eigentum daran verlieren.

Dieses Finanzprodukt ist geregelt durch das Gesetz 41/2007. Neben Personen über 65 Jahren können auch pflegebedürftige Personen und Personen mit einem anerkannten Grad der Behinderung von mindestens 33 % eingestellt werden.

Umgekehrte Hypothekenmodalitäten

Das Darlehen kann erhalten werden als:

1. Einzelbetrag am Anfang
2. In Form von lebenslangen Monatsraten
3. Kombination aus Startkapital plus lebenslanger Monatsrate.

 Kaufpreis

Der Betrag, den Sie bei einer lebenslangen Umkehrhypothek erhalten, hängt hauptsächlich ab von:

• Der Wert, der sich aus der Bewertung des Hauses, der Wohnung, …
• Das Alter des Antragstellers, so dass mit zunehmendem Alter des Abonnenten die monatliche Miete, die für den Betrieb erhalten wird, steigen wird, da das Unternehmen davon ausgeht, dass es für weniger Zeit Geld zahlen muss.
• Das Geschlecht. Frauen haben eine längere Lebenserwartung und daher generell eine niedrigere Quote.
• Der von der Bank angewandte Zinssatz.
• Die Art des zu beleihenden Hauses.

Nutzungsbedingungen

Die Inhaber müssen älter als oder gleich 65 Jahre sein oder von einer Situation der Abhängigkeit oder Behinderung betroffen sein.

Der Rechtsträger darf die Schuld erst fordern und die Hypothek einlösen, wenn der Darlehensnehmer stirbt oder, wenn dies im Vertrag so festgelegt ist, wenn der letzte der Begünstigten stirbt.

Das Haus muss geschätzt und gemäß den geltenden Vorschriften gegen Schäden versichert sein.

Der Benutzer kann Nehmen Sie die umgekehrte Hypothek auf um eine Hypothek abzubezahlen, die Sie in Kraft haben.

Der Schuldner muss über die Höhe des Darlehens oder Kredits durch regelmäßige oder einmalige Rückstellungen verfügen.

Der Kreditnehmer behält Eigentum und Nutzung des verpfändeten Eigenheims.

Mit der Umkehrhypothek Erben verlieren ihre Rechte nicht auf das Heimobjekt des Darlehens. 

Die Erben zahlen: wenn der Kreditnehmer stirbt, übernehmen die Erben die Schulden (Darlehen und Zinsen); eine Schuld, die logischerweise im Laufe der Jahre größer wird. Die Erben haben eine Frist von 12 Monaten, um die Schulden zu begleichen. Wenn es keine Erben gibt oder diese die Schulden nicht bezahlen wollen oder können, verpfändet das Finanzinstitut das Haus.

Steuervorteile

Die aus der Umkehrhypothek erhaltenen Beträge gelten für steuerliche Zwecke nicht als Einkommen. IRPF weil es sich um Verfügungen über ein Guthaben handelt, das sie steuerfrei macht. Die erhaltenen und der Leibrentenversicherung unterliegenden Beträge, wenn sie einer Besteuerung mit erheblichen Steuervorteilen unterliegen.

Formalisierungskosten

Lediglich die Kosten des amtlichen Gutachtens vor Vergabe der Umkehrhypothek trägt der Nutzer. Der Rest der damit verbundenen Kosten wird im Darlehensbetrag selbst enthalten (Eröffnungsprovision, Notar, Grundbuch usw.).

Fazit und Kontakt

Wie Sie gesehen haben, gibt es verschiedene Produkte, um Ihre zusätzliche wirtschaftliche Ergänzung für den Ruhestand zu finden, jedes mit seinen Vorteilen und Besonderheiten.

Bei Mas Vida möchten wir Ihnen immer den Service bieten, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Zögern Sie nicht uns zu schreiben unter info@aunmasvida.es oder rufen Sie uns an unter 910 413 840. Sie können auch einen Kommentar mit Ihren Fragen hinterlassen.