¿Cuánto puedo obtener por mi vivienda sin dejar de vivir en ella?

La esperanza de vida sigue subiendo cada año, afortunadamente para todos. Y con tanta vida por delante, a priori,  ahora el foco no está tanto en añadir años a la vida, sino de añadir la mejor vida posible a esos años. Como dice ese eslogan de una conocida cadena de agencias de viaje, “la vida da muchas vueltas y las vueltas dan mucha vida”.

En España hay cerca de 10 millones de pensionistas, de los cuales casi la mitad cobran un importe inferior al Salario Mínimo Interprofesional (SMI).  

Por eso en los últimos años han proliferado una serie de productos financieros que permiten mantener y aumentar el poder adquisitivo de las personas mayores de 65, sin por ello perder su vivienda o bien, recibiendo una compensación en vida por el valor de la misma.

Hasta hace un par de décadas, la opción más obvia y la única consistía en vender la vivienda y destinar el monto de lo obtenido a una renta vitalicia. Con esta operación el propietario perdía tanto la posesión como el usufructo de la misma.

La “nuda propiedad” como opción para conservar el status quo financiero

El pleno dominio de una vivienda se compone de dos derechos:  la nuda propiedad, que es el derecho de titularidad del bien; y el usufructo, que es el derecho a su disfrute y utilización.

Para aprovechar las oportunidades que ofrece este concepto jurídico, las personas mayores de 65 años pueden vender la nuda propiedad de su vivienda, y por tanto su titularidad, pero mantener el usufructo y, por tanto, seguir viviendo en ella.

En la práctica es como si la casa fuera suya. Podría incluso alquilarla si lo deseara. Lo que no tendrá es la propiedad efectiva de la vivienda y cuando termine el usufructo, el pleno dominio de la misma pasará a ser del comprador.

La principal ventaja de esta modalidad para monetizar el valor de la vivienda es que se obtiene liquidez por la misma sin tener que abandonarla. Esto, además, es una operación libre de impuestos si se efectúa sobre la vivienda habitual de quienes realizan la venta de la nuda propiedad.

¿Cuánto puedo obtener por mi vivienda si vendo la nuda propiedad’

Pero, ¿cuánto dinero se puede obtener en este tipo de operaciones? Dependerá lógicamente del valor del inmueble y de las edades de los vendedores. Vamos a ver algunos ejemplos de la sociedad de tasación Tecnitasa:

Tomando como referencia una vivienda en Madrid,  hay unos precios máximo y mínimo aproximados por los  que se podría vender la nuda propiedad, teniendo en cuenta la valoración del piso y el número de usufructuarios en cada caso:

CASO 1: USUFRUCTURARIOS DE 75 AÑOS

  • Vivienda de 203.000 euros con un usufructuario: el precio de venta puede ser de un mínimo de 113.200 euros o de un máximo de 171.400 euros.
  • Vivienda de 203.000 euros con dos usufructuarios: se podrían cobrar unos 93.100 euros aproximadamente como mínimo y, como máximo, unos 161.200.
  • Vivienda de 348.000 euros con un usufructuario: se podría recibir un mínimo de 201.100 euros y como máximo unos 299.600 euros.
  • Vivienda de 348.000 euros con dos usufructuarios: la nuda propiedad costaría unos 168.200 euros de mínimo y de máximos unos 284.000 euros.
  • Vivienda de 585.000 euros con un usufructuario: como mínimo la nuda propiedad se vendería por 344.300 euros y como máximo por 508.200  euros.
  • Vivienda de 585.000 euros con dos usufructuarios: el mínimo se situaría en unos 290.300 euros y el máximo en 483.400 euros.

 

CASO 2: USUFRUCTURARIOS DE 7O AÑOS

  •  Vivienda de 203.000 euros con un usufructuario: el precio de venta puede ser de un mínimo de 100.000 euros o de un máximo de 162.200 euros.
  • Vivienda de 203.000 euros con dos usufructuarios: se podrían cobrar unos 179500 euros aproximadamente como mínimo y, como máximo, unos 150.600.
  • Vivienda de 348.000 euros con un usufructuario: se podría recibir un mínimo de 159.000 euros y como máximo unos 285400 euros.
  • Vivienda de 348.000 euros con dos usufructuarios: la nuda propiedad costaría unos 147.200 euros de mínimo y de máximos unos 267.800 euros.
  • Vivienda de 585.000 euros con un usufructuario: como mínimo la nuda propiedad se vendería por 309.000 euros y como máximo por 485.800 euros.
  • Vivienda de 585.000 euros con dos usufructuarios: el mínimo se situaría en unos 256.100 euros y el máximo en 457.800 euros.

 

CASO 3: USUFRUCTURARIOS DE 65 AÑOS

 Por lo general, los precios de las viviendas bajo esta modalidad de nuda propiedad pueden ser de un 30% a un 50% más bajas que su precio de mercado actual.

  •  Vivienda de 203.000 euros con un usufructuario: el precio de venta puede ser de un mínimo de 87.400 euros o de un máximo de 152.500 euros.
  • Vivienda de 203.000 euros con dos usufructuarios: se podrían cobrar unos 68.700 euros aproximadamente como mínimo y, como máximo, unos 139.800.
  • Vivienda de 348.000 euros con un usufructuario: se podría recibir un mínimo de 159.000 euros y como máximo unos 270.500 euros.
  • Vivienda de 348.000 euros con dos usufructuarios: la nuda propiedad costaría unos 128.300 euros de mínimo y de máximos unos 251.200 euros.
  • Vivienda de 585.000 euros con un usufructuario: como mínimo la nuda propiedad se vendería por 275.300 euros y como máximo por 462.200 euros.
  • Vivienda de 585.000 euros con dos usufructuarios: el mínimo se situaría en unos 225.100 euros y el máximo en 431.600 euros.

Así pues, si quiere conocer cuánto puede obtener por su vivienda sin dejar de vivir en ella, puede hacernos la consulta en Mas Vida. Sin ningún compromiso le visitaremos y le daremos una estimación de cuándo dinero puede obtener; bien como una renta vitalicia inmobiliaria de por vida o bien recibiendo un pago único por el valor total.

 

Julián Franco Mena

Julián Franco Mena

Analista Financiero especialista en Inversiones

Julián Franco Mena es un analista financiero experto en inversiones inmobiliarias con más de 10 de experiencia.

Es socio fundador de Más Vida, y el responsable del equipo comercial y de la relación con inversores.

Anteriormente ha trabajado para el sector financiero y es un apasionado del sector inmobiliario.

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